Schutz vor Währungskrisen - Teil 2

letzten Freitag schrieb ich Ihnen über Schutzmöglichkeiten vor Währungskrisen und begann damit eine neue Mini-Artikelserie.

Diese möchte ich heute fortsetzen, indem ich nochmals auf einen wichtigen Punkt eingehe und Ihnen zum Abschluss des heutigen Teils eine kleine Checkliste vorstelle, mit der Sie die größten Risiken ausmerzen können, falls Sie das Gefühl haben, dass Sie noch nicht "krisenfest" genug sein sollten.

Beginnen möchte ich heute mit der Frage, ob Investments in Immobilien einen vernünftigen Krisenschutz darstellen können:

"Betongold" - Schutz vor der Krise?

Immer wieder lese ich in diversen Käseblättern (und leider auch in Blättern, welche von sich den Anspruch erheben, "Experten" im Finanzbereich zu sein), dass Immobilien ein sehr guter Schutz vor einer Währungs- und Schuldenkrise seien und man daher auch in der aktuellen Krise dringend in Immobilien "flüchten" solle. Mancherorts wird gar von einer neuen "Immobilienhausse" phantasiert!

Meine Antwort kurz und knapp: Ich halte dies für hochgefährlichen Unsinn, der am Ende mit großer Wahrscheinlichkeit sehr teuer bezahlt wird. Viel mehr kommt eine Flucht in Immobilien m.E. dem Umstieg von der Titanic in die Lusitania gleich.

Nun zur Begründung:

Zunächst einmal sind Immobilien genau das, was der Name sagt, nämlich immobil. In anderen Worten, Sie können im Extremfall Immobilien weder vor dem staatlichen Zugriff "verschwinden" lassen, noch mit sich nehmen, wenn es Ihnen hier in Deutschland zu bunt werden sollte. Gleichzeitig sind Immobilien in den jeweiligen Grundbüchern erfasst und somit für einen Staat, der dringend Geld braucht, wunderbar zugänglich und ein gefundenes Fressen.

Von speziellen Einmalabgaben über Hauszinssteuern bis hin zu Zwangshypotheken gibt es hier ein höchst reichhaltiges Repertoire an staatlichen Gängelungs- und Raubmaßnahmen, von denen einige sogar bereits in der Vergangenheit schon durchgeführt wurden (in diesem Zusammenhang ist vielleicht auch dieser Artikel der WirtschaftsWoche für Sie ganz interessant, auch wenn er nur sehr oberflächig ist).

Der zweite Punkt, der für mich Immobilien als "Wertsteigerungsobjekt in der Krise" völlig ungeeignet erscheinen lässt, ist die Tatsache, dass Immobilien fast ausschließlich auf Kredit gekauft werden. Wir alle wissen, dass Preise sich zusammensetzen aus Angebot und Nachfrage. Wenn aber die Nachfrage dank mangelnder Kreditvergabe in einer Krise austrocknet, reduziert sich zwangsweise die mögliche Käuferzahl. Man stelle sich nur einmal vor, wenn Massenarbeitlosigkeit um sich greifen sollte. Woher sollen denn dann die Kredite für den Kauf kommen? Ein Fall der Preise ist vorprogrammiert dank Überangebot.

Im schlimmsten Fall sieht die Situation wie folgt aus:

Michel liest die "Expertenratschläge" zum Thema Immobilien und beschließt, in eine Immobilie mit einem Großteil seiner Ersparnisse zu flüchten und nimmt dafür eine Hypothek auf.

Nun schlägt die Krise zu. Michel muss nun gegen höhere Zinsen kämpfen für seine Hypothek. Der Wert seiner Immobilie fällt rapide, da die Kreditvergabe in weiten Bereichen nicht mehr das in Krisenzeiten ist, was sie vorher war. Das Geld wird immer weniger wert, womit Michel immer mehr Probleme hat, seine Hypothek zu bezahlen und zu allem Überfluss klopft dann noch der Staat an der Tür mit seinen Gängelungsmaßnahmen um den "Hausherren" auch noch zur Ader zu lassen.

Willkommen auf der Schuldsklaven-Galeere und einem Leben unter der Peitsche.

Wie aber kann man sich nun "krisenfest" machen?

Ich würde vor allem die folgenden Punkte beachten (zusätzlich zu den im letzten Artikel angesprochenen Punkten):

1. Abbau aller Schulden, Einschränkung allen unnötigen Konsums, Aufbau einer gesunden "Zahlungsbilanz" jeden Monat, so dass Überschüsse auflaufen
2. Anlegen eines physischen Edelmetall-Vorrats und 10-Euro-Gedenkmünzen (diese lassen sich als "1:1-Wechselgeld" mit innerem Wert betrachten, da sie auch gleichzeitig gesetzliches Zahlungsmittel sind)
3. Nach Möglichkeit Ausstieg aus sinnlosen Papier-Finanzprodukten, welche an der Krisenrealität vorbei gehen (nach eigenem Ermessen und eigener Situation und Anlagestrategie, siehe auch mein letzter Artikel)
4. Weitere Maßnahmen, die aus eigener Sicht geeignet scheinen (z.B. Verlegung des eigenen Wertpapierdepots und anderer Vermögenspositionen ins nicht EU-Ausland, erhöhte Vorratshaltung, wenn man möchte, ...)
   

Wenn Sie in dieser Krise stets aktiv und geistig präsent bleiben und wenigstens die wichtigsten dieser Schritte für sich durchführen, sollten Sie weitaus besser durch das, was auch immer vor uns liegen mag, kommen als die Leute, welche bisher immernoch den Kopf in den Sand stecken und aus Bequemlichkeit oder Leichtgläubigkeit lieber "unseren" Politikern in Berlin vertrauen oder sonstige Realitätsverweigerung betreiben.

Beste Grüße

Warum Immos nix sind, Staat greift zu