Handeln Sie mit Ihrem Privatvermögen wie Firmen

von Markus Miller

Finanzkonzerne agieren seit Langem losgelöst von nationalen Interessen. Die grenzüberschreitende Mobilität auch Ihres Kapitals hat den Wettbewerb zwischen Finanzzentren erhöht. Die Schweiz als internationaler Bankplatz konkurriert heute mit Asien und dort mit Hong Kong, Labuan (Malaysia) oder Singapur. Und auch Süd- und Mittelamerika ist mit Uruguay und Panama nicht nur für Schiffseigner interessant. Die Karibik mit den Bahamas und den British Virgin Islands ist nicht nur für Touristen interessant. Die aufstrebenden Regionen im Mittleren Osten wie Abu Dhabi, Bahrein oder Dubai locken nicht mehr nur Finanzabenteurer an, sondern sind mittlerweile alternative Bankplätze mit hoher Attraktivität auch für Sie.

Offene Türen finden Sie als Privatanleger auf der Suche nach lukrativen Investitionsalternativen bereits ab 50.000 EUR. Mündete vor einigen Jahren die Anlageberatung noch häufig im schlichten Produktverkauf, so haben sich mittlerweile bei den Top-Anbietern von Private-Banking-Konzepten kundenorientierte und individuelle Modelle etabliert. Damit diese sinnvoll genutzt werden können, müssen Sie sich allerdings folgender Problemstellung bewusst sein, nur so lassen sich passende Lösungen für Ihre Vermögenswerte finden: Die Hauptrisiken bestehen heute bei Ihren Beschäftigungs-, Sozial und Vermögensstrukturen. Sie müssen Ihre Vermögenswerte kennen und Ihr Kapital, Wissen, Gesundheit, Lebenssituationen sowie Ihre beruflichen Beziehungen richtig ausrichten.

Lege niemals alle Eier in einen Korb reicht nicht mehr!

Der altbewährte Leitsatz "Lege niemals alle Eier in einen Korb" muss für Sie also eine erweiterte Bedeutung bekommen. Es zählt für Sie nicht nur, mehrere Körbe zu wählen, um die Eier zu verteilen. Sie müssen als global denkender und handelnder Investor auch zwischen unterschiedlichen Transportmitteln, -zeiten und Routen der Körbe für Ihre Vermögenswerte wählen.Konkret bedeutet das für Sie: Die einzelnen Körbe beinhalten die Verteilung Ihrer Anlageklassen (Aktien, Renten, Immobilien, Rohstoffe). Die Transportmittel sind gesellschaftsrechtliche Konstruktionen wie Stiftungen, vermögensverwaltende GmbHs oder Trusts. Den Transportwegen und –zeiten entsprechen Länder mit unterschiedlichen Rechtssystemen und Bankgesetzen, wo Sie Ihre Banken, Discountbroker und Vermögensverwalter nach Ihren individuellen Anforderungen und Wünschen aussuchen und Ihre Depotwerte dorthin verlagern können.

Strukturieren Sie Ihr Vermögen so als ob Sie ewig leben, aber morgen sterben!

Lebe ewig und plane früh, ist für Sie als international agierenden Kapitalanleger kein Widerspruch. Sie sollten sich frühzeitig Gedanken machen, wie Sie Ihre Vermögenswerte strukturieren und somit steuern.So wie Sie Ihr gesamtes Vermögen nicht in eine oder nur wenige Anlageklassen – egal ob Aktien, Anleihen, Renten oder Immobilien – stecken sollten, ist es auch verfehlt, all Ihre Vermögenswerte auf Ihren Namen (natürliche Person) zu binden. Auch hier gilt: Je höher Ihre operativen Risiken (beispielsweise als Geschäftsführer einer GmbH) und je größer Ihre Vermögenswerte sind, desto wichtiger ist eine rechtlich unterschiedliche Strukturierung Ihres Kapitals auf diverse Gesellschaftsformen. Ein solches Vorgehen sichert Ihre Familie, Lebenspartner oder Freunde ab und schützt Sie umgekehrt auch bei Bedarf vor Ihrer Familie (z.B. Scheidung) oder vor ehemaligen Lebens- und Geschäftspartnern (Klage, Haftung) oder falschen Freunden, welche man oftmals zu spät erkennt.Als praktisches Einsteigemodell in ein steueroptimiertes Anlage- und Risikomanagement ist eine ausländische Lebensversicherung (Private Insurance) hervorragend geeignet.

Wie dieses Modell konkret funktioniert, lesen Sie beispielsweise in der Ausgabe 2/2007 von "Kapital & Steuern vertraulich" im Beitrag: "Praxis-Tipps für Vermögenswerte ab 50.000 Euro – Mehr Chancen und weniger Risiken für Ihr Depot!", welche Sie als Abonnent von Kapital und Steuern vertraulich auch im Downloadarchiv von Kapital & Steuern vertraulich finden.

Denken und handeln Sie also grenzüberschreitend!

Ihr Markus Miller

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