Gast-Artikel: Finanzielle Stabilität

Finanzielle Stabilität: 4 leichte Schritte zur Regelung Ihrer Finanzen

Die Wirtschaftskrise traf Chuck Smith am 30. Mai 2008 nach dem Mittagessen.

Der 42 Jahre alte Vater von vier Kindern befand sich in seinem kleinen Büro in einem Vorort von Dallas, als sein Chef hereinkam und die Tür schloss - Chucks Stelle war plötzlich überflüssig.

Trotzdem dauerte es bis Juni bis die Smiths sich schließlich am Küchentisch zusammensetzten und überschlugen, ob der Gehaltsscheck der Frau alle Ausgaben, die sie auf einem weißen DIN A4-Blatt aufgelistet hatten, abdecken würde.

Aber das Thema finanzielle Stabilität hätte viel früher besprochen werden sollen als erst jetzt. Und wie viele Amerikaner betrachteten die Smiths sich selbst nicht als finanziell unbeholfen.

Sie waren keine unüblichen, verschwenderischen Konsumenten, sie übertrieben ihre Ausgaben nicht und lebten auch nicht über ihre Verhältnisse. Aber das Problem war, dass sie ihre Ausgaben nie planten. Wenn das Geld auf dem Gehaltskonto nicht ausreichte, ging man zu den Kreditkarten über.

Es hätte nicht so sein müssen. Mit nur einigen wenigen einfachen Schritten hätten sie vorbereitet sein können - und mit ein paar mehr können sie diese Fehler korrigieren. Hier kommt, wie Sie das ebenso machen können ...

4 einfache Schritte zur Erreichung finanzieller Stabilität

Die Smiths erscheinen sicherlich normal und intelligent. Sie tun nichts, was nicht auch Millionen von Amerikanern jeden Tag tun. Unglücklicherweise unterscheidet sie nichts von den unvorbereiteten Dorfbewohnern auf dem Weg der einfallenden Mongolen.

Es fällt schwer, sich auf finanzielle Katastrophen vorzubereiten, solange die Zeiten rosig sind. Dies läuft unserer Intuition und unserem optimistischen, amerikanischen Geist zuwider. So lassen Sie uns wenigstens etwas Zeit nehmen, uns auf die Barbaren vorzubereiten - oder um uns für die Verteidigung gegen die bereits vor den Toren stehenden Barbaren zu wappnen.

Erster Schritt: Ermitteln Sie Ihre aktuelle Situation

Keine Familie in den Great Plains im 19. Jahrhundert hätte den Herbst verbracht, ohne Nahrungsvorräte für den Winter einzumachen. Aber das ist genauso das, was die Smiths und die meisten Familien während der fetten und glücklichen Jahre - vor dem derzeitigen wirtschaftlichen Abschwung - nicht gemacht haben.

Lassen Sie uns mit den Grundlagen beginnen und dem, was Sie unbedingt brauchen, um "durch den Winter" zu kommen. Wir können dies tun, indem wir Ihr jährliches Einkommen nach Steuern nehmen und es in drei Teile aufteilen:

• (50% des Netto-Einkommens) = Notwendige Ausgaben
• (30% des Netto-Einkommens) = Wünschenswerte Ausgaben
• (20% des Netto-Einkommens) = Mindest-Reserve

Es kann zunächst schwer sein, das Notwendige vom Wünschenswerten zu unterscheiden, aber wie bei vielen Amerikanern mit einem begrenzten Budget wird es schnell sehr klar.

Indem Sie die Ausgaben Ihrer Familie auf nicht mehr als die Hälfte Ihres Netto-Einkommens beschränken, halten Sie Ihre festen Verpflichtungen auf einem sicheren Niveau. Indem Sie nicht mehr als 30% "zum Vergnügen" ausgeben, stellen Sie sicher, dass Sie 20% als Mindest-Reserve übrig haben, die Sie Jahr für Jahr ansparen können.

Wenn Sie zu dem Ergebnis kommen, dass Ihre Zahlen sich außerhalb dieser Vorgaben darstellen, müssen Sie einige harte Entscheidungen fällen, um Sie zurück "auf Linie" zu bringen. Dies kann bedeuten, die Wünsche zu beschneiden oder das Notwendige zu reduzieren. Ungeachtet dessen wird Ihnen diese Rechnung sehr schnell aufzeigen, wenn Sie über Ihre Verhältnisse leben.

Zweiter Schritt: Sparen Sie 1.000 $ an !

Hoffentlich haben Sie ja bereits etwas Ersparnisse. Sie sollten mindestens 1.000 $ auf der Bank haben.

Sobald sie so viel Geld auf der Bank haben, planen viele Leute große Anschaffungen oder Reisen. Sie wollen diesen neuen Flachbildschirm, Computer oder einen Ausflug nach Las Vegas. Dieser Schritt bringt viele Leute aus dem Konzept, die Probleme mit dem Sparen haben. Aber Sie müssen auf dem Standpunkt beharren - und dem Drang, es auszugeben, widerstehen.

Haben Sie den Eindruck, dass Ihre Bankkonten dazu neigen, ständig leer zu sein? Falls ja, sollten Sie erwägen, mehr als 1.000 $ zu halten. Es könnte auch bedeuten, dass Sie sich erneut mit Schritt 1 befassen müssen.

Es gab in letzter Zeit einige gute Neuigkeiten im Bereich Sparkapital. Die Wirtschaftskrise hat uns dazu animiert, mehr zu sparen. Die Regierung berichtete, dass die Sparrate - in Prozent des Netto-Einkommens - im letzen Quartal 2008 um 2,9% gestiegen ist. Dies ist ein Anfang.

Aber wir können und sollten auch so viel mehr tun. Falls Sie dies bereits haben, beglückwünschen Sie sich selbst und fahren Sie mit Schritt 3 fort und lösen Sie Ihre schlechten Kredite ab.

Dritter Schritt: Verringern Sie und tilgen Sie schlechte Kredite

Sobald Sie 1.000 $ angespart haben, müssen Sie Ihr Augenmerk auf die Rückzahlung Ihrer schlechten Kredite richten. Es wird Sie ansonsten langsam austrocknen - und je höher der Zinssatz, umso schlimmer ist es. Schlechte Darlehen verwandeln sich für Sie niemals in Wert oder Besitz - sie werden für Sie niemals irgendeinen Vorteil darstellen.

Üblicherweise stammen die schlechtesten der schlechten Kredite von den legalisierten Kredithaien der Wall Street. Sie werden auch Kreditkarten-Unternehmen genannt. Sie sollten die Verwendung von Kreditkarten auf ein Minimum reduzieren.

Die meisten Leute merken nicht, dass Auto-Kredite schlechte Darlehen sein können. Viele Autos verlieren in wenigen Jahren deutlich an Wert, und neue Autos verlieren sofort an Wert, sobald sie vom Hof gefahren werden. Aber falls Ihre Auto-Finanzierungs-Rate nur einen kleinen Teil Ihrer festen Ausgaben ausmacht, können Sie ruhig planmäßig tilgen, ohne sich allzu viele Gedanken zu machen.

Ein schlechter Kredit ist wie ein Anker, und so lange Sie nicht dessen Einfluss auf Ihre Lebensweise verringern, wird er eine ständige Bremse für Ihre finanziellen Verhältnisse darstellen.

Vierter Schritt: Schaffen Sie ein Sicherheitspolster für sechs Monate !

Während Sie bis zu diesem Punkt gekommen sein werden, haben Sie eine bemerkenswerte Umformung in Ihrem finanziellen Leben vorgenommen. Erstens werden Sie Ihre Wunsch-Ausgaben vollständig unter Kontrolle haben. Zweitens werden Sie Ihre Fixkosten entlastet haben.

Nun werden Sie wünschen, ein Sicherheitsnetz unter Ihren finanziellen "Hochseilakt" zu spannen. Was ist, falls Sie Ihre Stelle verlieren, oder falls Sie gesundheitliche Probleme haben ? Was ist, falls Ihr Auto ein Totalschaden ist, oder falls es einen Notfall innerhalb der Familie gibt ?

Es gibt zahlreiche unvorhersehbare Geschehnisse, die die finanzielle Stabilität einer Familie beeinträchtigen können. Eine Bargeld-Reserve ist eines der wenigen Dinge, um sich darauf vorzubereiten.

Nehmen Sie Ihre gesamten monatlichen Fixkosten und multiplizieren sie mit sechs, um das Guthaben zu ermitteln, das Sie finanziell für sich "bunkern" müssen. Ich schlage vor, diesen Betrag auf ein geeignetes Sparbuch oder einen Geldmarkt-Fonds einzuzahlen. Jedenfalls so, dass Sie drankommen, wenn Sie es brauchen, aber keinesfalls so, dass Sie in Versuchung geraten, es auszugeben.

In den nächsten Wochen werden wir mit ergänzenden Schritten fortfahren. Wir werden uns mit einfachen Schritten befassen, um ein Fundament für Wohlstand zu schaffen und wie man ein Millionen-Dollar-Depot von der Pike aus aufbaut.

Erfolgreiches Anlegen,

Scott Brown