Die Zukunft in der Vermögensberatung – Honorare statt Provisionen

Die Lösung gegen die übliche Provisionsberatung von Banken und Vermögensberatern ist eigentlich sehr einfach. Die Trennung der Produktleistungen von den Beratungsleistungen und eine separate, transparente Ausweisung von beiden muss das Ziel eines jeden Vermögensmanagers sein!

Eine Honorarberatung beugt diesen Interessenskonflikten von vornherein vor und gewährleistet, den Kunden individuell, umfassend und objektiv zu beraten und zu betreuen auf Basis eines festgelegten Honorarsatzes nach Zeitaufwand. Gerade Steuerberater oder Rechtsanwälte arbeiten nach dem gleichen Prinzip und dieses Prinzip sollte sich gerade auch im Private Banking etablieren!

Aber gerade als Private Banking Kunde sollten Sie von Ihrer Bank folgendes erwarten und einfordern:

+ langfristige Betreuung durch den Ansprechpartner ihres Vertrauens. Dieser sollte ein Beziehungsmanager sein, kein Produktverkäufer.

+ Unabhängiges Angebot an Finanzprodukten erstklassiger Qualität. So genannte Best of Class oder Best Select Ansätze in der Produktebereitstellung der Bank. Fragen Sie Ihren Bankberater direkt ob er persönliche Absatzziele hat oder Hausprodukte verkaufen muss und lassen Sie sich seine Aussage schriftlich bestätigen.

+ Gewährleistung absoluter Diskretion. Mein Rat ist hier vertrauen Sie nicht allein auf die Sicherheit Ihres Bankplatzes auch wenn dieser in Österreich oder Luxemburg ist. Schalten Sie durchaus auch eine Gesellschaftsstruktur dazwischen und vertrauen Sie nicht auf irgendwelche derzeitigen Bankgeheimnisse, vor allem nicht in EU Ländern!

+ Bequemlichkeit, Sicherheit, Einfachheit und ein konsolidierter Gesamtüberblick in all ihren Finanzangelegenheiten. Lassen Sie die Reportings Ihrer Bank doch einmal durch eine unabhängige Stelle überprüfen auch im Hinblick auf versteckte Gebühren und auch auf die Leistungsfähigkeit und Kompetenz Ihrer Bank. Es gibt GIPS (Global Investment Performance Standards) aber längst nicht jede Bank setzt diese um und Performance ist nicht gleich Performance und schon gar nicht Rendite! Denken Sie immer daran, alles im Leben ist relativ, es ist nur eine Frage des Blickwinkels und diesen stellen gerade Private Banking Anbieter oftmals so ein, damit er bei Ihnen am besten ankommt!

+ Der Private Banker der Zukunft arbeitet mobil und flexibel auf Honorarbasis für den Kunden, nicht Provisionsorientiert für die Bank

Was zeichnet einen Private Banking Honorarberater aus?

+ Ein Honorarberater meldet sich nur bei Ihnen, wenn wichtige Informationen vorliegen - und nicht, weil Ihnen ein neues Finanzprodukt verkauft werden muß.

+ Ausschließlich Ihre finanziellen Interessen werden produktneutral und bankenunabhängig vertreten - und nicht die einer Versicherung oder einer Bank.

+ Empfehlungen sind unabhängig von verdeckten Provisionen von Produktanbietern.

+ Die Produktbeschaffung sollte Ihnen zu Nettokonditionen ermöglicht werden, weil auf Provisionen verzichtet wird

+ Leistungen sind nachprüfbar und objektiv. Dafür wird Ihr Berater - wie ein Steuerberater oder Rechtsanwalt - von Ihnen als Kunde bezahlt, und nicht über den undurchsichtigen Umweg über eine Versicherung oder Bank.

+ Sie profitieren von hoher Beratungsqualität durch erfahrene und qualifizierte Berater, welche auch Anlageproduktübergreifendes Fachwissen haben ebenso eine hohe emotionale Intelligenz wie soziale Kompetenz. Der Hauptvorteil einer Vermögensverwaltung oder Vermögensberatung auf Honorarbasis ist das eine provisionsfreie Beratung garantiert was andere versprechen, denn nur wirklich provisionsunabhängige Berater können objektiv sein! Seien Sie sich bewusst, dass Banken und Provisionsgetriebene Vermittler bei jedem verkauften Produkt und jeder Transaktion verdienen. Zusätzlich zu den offenen Provisionen können gerade die verdeckten und intransparenten Spesen (trotz MIFID) weit höher sein als Sie vermuten, oder Sie finden diese nur irgendwo beiläufig im Kleingedruckten.

Wie finden Sie nun eine geeignete Private Banking Adresse?

Jede Bank wartet mit unzähligen, aufwendig gestalteten und teilweise inhaltlich nutzlosen Informationsmaterialien und Produktpräsentationen auf. Das eigene Bankkonzept wird dabei natürlich als "das beste" hervorgehoben. Aus dieser Vielzahl an Informationen ist es für Anleger nur schwer zu erkennen, welche Dienstleistungen und Produkte den persönlichen Erwartungen nun am besten gerecht werden.

Es macht natürlich wenig Sinn, von Pontius zu Pilatus zu laufen, um Wünsche bei den jeweiligen Banken vorzutragen. Meine Erfahrung aus vielen Gesprächen ist, dass Anleger dann in vielen Fällen keinen Deut schlauer sind als vorher. Im Gegenteil: Oftmals ist es leider so, dass Interessenten Gefahr laufen, dem besten Redner auf den Leim zu gehen. Der ist aber in den wenigsten Fällen der beste Berater. In der persönlichen Beratung liegt also immer auch ein Risiko.

Machen Sie zunächst eine schriftliche Ausschreibung an mehrere Banken!

Als Vermögensinhaber sollten Sie sich verschiedene Angebote einholen. Genau so, wie Sie das auch beispielsweise bei einem neuen Badezimmer machen. Sie schreiben ganz selbstverständlich mehrere Fliesenleger an und sondieren dann die Angebote. Was bei handwerklichen Aufträgen - bereits auch schon bei kleinen Summen - heute ein ganz üblicher Vorgang ist, wird leider im Bankbereich nach meiner Erfahrung kaum angewandt. Gezielte Ausschreibungen für Vermögenswerte sind bei Privatanlegern derzeit leider noch die große Ausnahme.

Eine Vorgehensweise und Checkliste wie Sie die beste Bank finden und wie Sie Ihr Vermögen intelligent an Banken ausschreiben können, finden Sie beispielsweise in der Monatsausgabe 1/2008 von Kapital & Steuern vertraulich, welche Sie als Abonnent bequem im Online-Archiv herunterladen können.

Ihr

Markus Miller